普惠金融叠加绿色理念 撬动居民绿色消费潜力

　　绿色转型不仅是产业命题，也是生活方式的变革。近年来，我国普惠金融覆盖面持续扩大，小微企业和个体工商户贷款余额显著增长，融资成本稳步下降，为绿色生产和绿色服务提供了基础支撑。在此过程中，越来越多金融机构开始将绿色标准融入普惠金融实践，一批围绕节能改造、绿色农业、绿色物流的小微项目获得精准支持，金融“毛细血管”正在将绿色理念输送到经济社会运行的末梢。

　　居民消费领域同样展现出可观的绿色潜力。围绕衣食住行等日常场景，金融机构推出绿色家电分期、节能建筑按揭优惠、公共交通联名信用卡等产品，引导居民选择低碳节能产品和服务;在文化旅游等新兴消费领域，绿色酒店、低碳景区、生态农庄等项目也获得金融支持，通过“消费+金融+绿色场景”的组合，推动绿色供给和绿色需求相互促进。为防止过度借贷和不合理消费，监管部门持续规范消费信贷发展，引导机构合理确定授信额度和利率水平，既满足居民合理融资需求，又守住风险底线。

　　展望“十五五”，普惠金融与绿色金融的融合将更加紧密。一方面，通过提升数字金融能力，利用大数据分析消费者行为和项目环境效益，帮助金融机构在小额分散的绿色消费场景中精准识别风险和价值;另一方面，要完善绿色评价和激励机制，在考核普惠金融工作时适当纳入绿色指标，鼓励机构加大对绿色农业、绿色社区、绿色服务业的支持力度。随着绿色消费理念进一步普及和金融供给不断优化，居民生活方式的绿色转型将更加自觉和深入，为实现“双碳”目标和构建绿色发展新格局注入源源不断的社会动力。